суббота, 10 декабря 2016 г.

Фридрих Поллак о будущем банковской отрасли.


Клиенту не нужен банк, ему нужен банкинг – высказывание принадлежит Биллу Гейтсу и его актуальность растет с каждым днем. Уже в наши дни, более 95% от всего количества банковских операций проводится в режиме онлайн и только 5% непосредственно в отделениях. Банковская отрасль существенно видоизменяется и берет на вооружение весь доступный цифровой инструментарий. О том, как изменится банкинг в будущем мы решили спросить Фридриха Поллака - эксперта банковского и финансового сектора с многолетним опытом.

Кратко об эксперте: Фридрих Поллак работает в банковской отрасли на управленческих позициях более 11 лет. Занимался развитией и модернизацией Правэкс Банка и Union Standart Bank Сейчас Фридрих Поллак занимается консалтингом по вопросам развития и оптимизации процессов в банковских и финансовых организациях.

Фридрих, каким вы считаете будущее банковской отрасли? Исчезнут ли отделения банков с ростом digital-сервисов?

 

Фридрих ПоллакРоль банковских отделений сложно переоценить - без них в Украине невозможно стать клиентом Банка, весь процесс идентификации происходит в отделении. Промышленно продавать продукты вне отделений Банки пока не стремятся, это пробовали делать в Украине только Альфа-Банк с картой Голд Максимум и ЮСБ. Но со временем, идентификация однозначно перетечет в Интернет - мы это видим на примере Европейских стран - например, n26, которые делают идентификацию по скайпу и т.д. Поэтому количество отделений будет однозначно уменьшаться и останется только для очень сложных, комплексных продуктов.
Примечание редакциимы наблюдаем переход в онлайн уже в наши дниПростым примером являются показатели заявок на кредиты, которые жители Украины делают в онлайн-режиме. Ежемесячно в украинские банки поступает около 200 – 250 тыс. заявок. Эксперты прогнозируют активный рост покупательской активности в онлайне. Это выгодно и банкам, т.к. снижает стоимость обработки заявки клиента.

Ваша точка зрения о ключевых составляющих цифрового банковского сервиса будущего? Что хотят клиенты от банков будущего?


Фридрих Поллак Клиентам не нужны банки, им нужны сервисы - они хотят, чтобы банк был невидимым и не ощущался, как мобильный оператор. Но при этом Банк владеет наибольшим объемом инфо о клиенте - ведь что такое потребитель, как не сумма его покупок? 

Информация абсолютно обо всех активностях покупателя есть только у Банка, просто Банки ее не используют. Например, продавец товаров в дорогу не знает, что их клиент только что купил билет в Таиланд, а ювелирный магазин не в курсе, что у жены их постоянного покупателя завтра юбилей. Если бы у продавцов была такая информация, они предложили бы первому клиенту чемодан в дорогу, а второму – кольцо с бриллиантами. 

Примечание редакцииGoogle, Facebook и YouTube активно используют данные о пользовательских предпочтениях и предлагают персонализированную информацию и рекламу. Банковский сектор пока не реализовал данную возможность. Простой пример:методом триангуляции можно определить, что клиент находится в торговом центре, а по трансакциям можно понять, что в клиенте Банка проснулся внутренний транжира. Самое время для активного предложения кредитов!

Какие банки в СНГ считаете наиболее успешными в развитии цифровых сервисов?

 

Фридрих Поллак: я считаю лучшим примером - Сбербанк, Тинькофф и Приват.
·         Тинькофф - первый успешный пример бренчлесс банка и перехода от кредитного монолайнера к полноценному финансовому маркетплейсу, где можно заказать любую финансовую услугу большинства крупных банков России, а не только Тинькова. Супер мобильное приложение с функционалом управления личными финансами, переводами, платежами и всем стандартным функционалом + лучшие по условиям кредитные и карточные продукты позволили им занять шестое (!) место по обороту среди российских банков за 10 лет работы!
·         Сбербанк - Герману Грефу удалось превратить отсталый и нетехнологичный Сбербанк СССР с соответствующим персоналом и подходом к бизнесу в суперсовременный цифровой банк, лидер во многих отраслях среди банков СНГ - например, в использовании машинного обучения и больших данных, что позволяет предугадывать поведение клиента, делать соответствующие сервисы.
·         Приват Банк - однозначный лидер украинского рынка, с долей более 50% банковского рынка с лучшим интернет-банкингом. Облачная ОС Корезоид для быстрого развертывания услуг и анализ больших данных для предотвращения фрода.

Резюме Фридриха Поллака



Цифровой банкинг – новое направление в котором банкам еще предстоит нащупать правильный путь развития и перенять опыт из других сфер и отраслей. Период до 2020 года будет временем активных экспериментов с оцифровкой всех аспектов работы банков. Те банки, которые нащупает успешный фарватер, станут новыми Google и Facebook цифровой эпохи.

понедельник, 28 ноября 2016 г.

Фридрих Поллак: Банки идут в онлайн

Фридрих Поллак: Банки идут в онлайн

По словам Фридриха Поллака в банковском и финансовом секторе идет процесс поиска возможностей удешевления стоимости привлечения новых клиентов по пониженной стоимости. Уже более 90% клиентов банков занимаются поиском информации по услугам кредитования и депозитным программам. Около 10% пользователей собирает информацию по кредитным картам с помощью интернет.

пятница, 25 ноября 2016 г.

Фридрих Поллак о ситуации с аферой банка Михайловский

Фридрих Поллак – украденные деньги вкладчиков украинских банков являются прямым следствием несовершенства законодательства финансовой сферы.

Банк Михайловский, мнение Фридриха Поллака

Об авторе: Фридрих Поллак - специалист банковской отрасли с многолетним стажем работы в качестве профессионального управленца в банковском секторе. Работал над оптимизацией Правэкс банка (в свое время приводил банк к уровню международных управленческих стандартов). Фридрих Поллак является экспертом в банковской и финансовой сфере. В свое время являлся объектом атаки со стороны банковских рейдеров, которые стремились разрушить репутацию Фридриха Поллака. Отстояв свою невиновность в судебных инстанциях Фридрих Поллак занялся консалтингом в банковской отрасли и консультантом ряда стартапов в банковском и финансовом секторе. Журналисты Банк Медиа взяли интервью у Фридриха Поллака касательно вкладчиков банка Михайловский.

Фридрих Поллак

Фридрих Поллак: Вкладчики банка Михайловский шли на осознанные риски ради сверхвысоких процентов по банковским вкладам, но расплачиваться за их риски будет вся страна.

Закон "О внесении изменений в закон о системе гарантирования вкладов физических лиц по возмещению физическим лицам вреда, причиненного злоупотреблениями в сфере банковских и финансовых услуг", который был принят ВРУ и определяет компенсацию 1,2 млрд. гривен компенсации украденных вкладов банка Михайловский, не решает проблему в корне.
По словам Фридриха Поллака выплата компенсации владельцам украденных вкладов банка Михайловский позволяет решить вопрос митингов под НБУ, но не решает проблему недостаточного контроля финансового и банковского сектора. Таким мнением Фридрих Поллак поделился в интервью журналу Forbes.
Фридрих Поллак считает, что первопричиной проблемы стал недостаточный надзор над банковским сектором со стороны контролирующих органов. Вкладчики также не могли не понимать, что норма выплат по вкладам в банке Михайловский находится выше среднерыночной, что должно было насторожить угрозой финансовой аферы.

Фридрих Поллак

Фридрих Поллак: Экономическая неграмотность населения удручает, госдарство должно проводить минимальный ликбез для своих граждан!

Фридрих Поллак: “В мире наиболее развитые страны жестко контролируют финансовый и банковский сектор и проводят регулярный финансовый ликбез населения с помощью СМИ. Бездеятельность государственных органов Украины в данном направлении привела к тому, что все население выплачивает со своего кармана компенсацию потерь пострадавших вкладчиков банка Михайловский. По словам Фридриха Поллака государство должно перейти к более активной политике по надзору и контролю финансового и банковского сектора.
Государство должно обращать внимание не только на тех, кто пострадал от финансовой аферы. Также, должно уделятся более пристальное внимание всем организациям, ведущим свою работу на финансовых рынках. Государство должно анализировать международный опыт в сфере финансовых проектов и вести законодательную деятельность, направленную на предупреждение ситуаций, которые ведут к потерям вкладчиками своих денег.

Паралельно, Фридрих Поллак предлагает четко разделить понятие банка и компании предлагающей вкладчикам инвестировать средства с высокой долей риска, но без гарантий компенсации со стороны государства. Ситуация, когда жители всей страны должны расплачиваться за оптимизм и неграмотность нескольких тысяч граждан недопустима, отметил Фридрих Поллак.